Подобное можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС. Учтите, что в этом случае как торговать на рынке форекс с купонов сразу удержат НДФЛ. Если бы купоны зачислялись на ИИС, налог с купонов был бы при закрытии счета — или его бы не было вовсе, если при закрытии счета применить вычет типа Б. Предположим, в 2024 году инвестор трансформирует ИИС, которым владеет уже пять лет. Три года из пяти зачтутся как срок существования трансформированного ИИС-3.
Что такое Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС): преимущества и недостатки
В этом уроке объясним, как открывать, переводить, трансформировать и закрывать ИИС-3. В четвертом рассмотрим, как управлять ИИС-3, чтобы получить максимум от налоговых вычетов. продукты xcritical пользуются популярностью на валютном рынке форекс Целиком программу можно посмотреть на странице курса.
Заполните заявку онлайн
Срок счета не прервался, налоговая сделала новый вычет. Мы уже писали, как однажды из-за смены брокера налоговая потребовала от инвестора вернуть вычет. В этой статье я расскажу, как избежать этого и обойтись минимальными потерями. Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ. В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы.
Его надо будет подписать в личном кабинете на сайте налоговой. Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ, а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и документы, подтверждающие, что вы внесли деньги на ИИС. Сделать это надо в течение максимум трех лет после года, в котором возникло право на вычет. Есть ли ограничения по покупке и продаже активов?
А если заблокируют ценные бумаги, то вы не сможете продать их в нужный момент. Я написал брокеру А, какие бумаги хочу списать. Он направил в свой офис поручения, которые нужно подписывать лично.
Чтобы воспользоваться налоговыми льготами по счёту, открытому до 31 декабря 2023 года, нужно не выводить активы и не закрывать ИИС в течение не менее 3-х лет. Мы закроем счёт и переведём активы в течение 7 рабочих дней. После получения положительного статуса «Заявка на вычет принята ФНС» зайдите в личный кабинет ФНС и подпишите заявление с подтверждением реквизитов. Если вы уже получали вычет по взносам на ИИС за предыдущие периоды, то процедура аналогичная. Единственное отличие в том, что вместе с декларацией стоит отправить копии и старых, и новых документов. Теперь нужно сообщить брокеру А, что мы хотим закрыть ИИС с переносом.
Как перевести ИИС-3 к другому брокеру или управляющей компании
Стоимость бумаг в портфеле может быть разной, поэтому какие-то из них, возможно, будет выгоднее продать, чем переводить. Самое время достать калькулятор и документы с тарифами на брокерское и депозитарное обслуживание. В первом уроке мы разобрались, как появился ИИС-3 и чем он отличается от старых ИИС с вычетами типов А и Б. Во втором рассказали, кому точно подойдет ИИС-3, в чем его главные преимущества и недостатки.
На ИИС покупают и продают только биржевые инструменты, торгуемые на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Выбирать тип вычета не обязательно сразу при открытии ИИС. Вы можете подождать и посмотреть, сколько получится заработать на инвестициях. Льготы любого типа можно оформить по истечении 3 лет. ФНС сформирует заявление на вычет в течение 20 дней с момента подачи заявки через Альфа-Инвестиции.
Как перенести ИИС к другому брокеру
В первом случае открывать счет нужно у брокера, во втором — в УК. Обычно такую информацию УК размещают на сайтах — или же можно спросить консультантов. Открыть ИИС-3 может практически любой человек — достаточно платить налоги в России, то есть быть налоговым резидентом РФ . При этом компании могут выдвигать дополнительные требования, например открывать счета только совершеннолетним и гражданам РФ. С 1 января 2024 года инвесторы могут открывать только ИИС-3.
Брокер Б может вам дополнительно открыть обычный брокерский счет, у которого свой номер договора. Перевод средств на обычный счет будет считаться выводом — и срок ИИС прервется. В 2018 году я перенес ИИС с ценными бумагами от одного брокера к другому.
Переносим активы и закрываем старый ИИС
Тогда он может перевести свой счет вместе с деньгами и активами от прежнего брокера к новому, сохранив при этом изначальную дату открытия счета. Если он был открыт шесть лет назад, весь этот срок пойдет в зачет льготного периода при переводе ИИС-3 к новому брокеру. Через год инвестор может перевести ИИС-3 к третьему брокеру — срок существования счета все равно будет идти от даты подписания договора у первого. Основная разница между ними в том, что у брокера инвестор сам решает, в какие ценные бумаги вложиться, и сам совершает сделки в приложении. А управляющая компания будет делать это за инвестора согласно выбранной им стратегии.
- Затем нужно подать заявление на закрытие счета брокеру или управляющей компании.
- Вычет можно получить при закрытии ИИС и если счёт существовал не менее пяти лет.
- Несмотря на это, ещё не все разобрались с этим инструментом.
- Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК.
Зачисленные на ИИС купоны и дивиденды считаются пополнением счета? Если они сразу поступили туда, то не считаются, то есть не входят в тот 1 млн в год, который можно вносить на ИИС, и не подходят для получения вычета. Но если вы получили их на банковский forex4you отзывы или брокерский счет, а затем сами перевели на ИИС, тогда это считается пополнением счета. На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК.
Несмотря на это, ещё не все разобрались с этим инструментом. В статье рассмотрим, что такое ИИС, каковы его преимущества и ограничения. Расскажем, как выбрать вид налогового вычета и правильно его оформить.
Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя? Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ благодаря вычету на взнос. При этом есть риск, что налоговая откажет в вычете, к чему я еще вернусь. Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купонов, и в виде вычета. АСВ не страхует ни ИИС, ни брокерские счета.
Периодически заходит речь о том, чтобы изменить систему вычетов за использование ИИС, но на конец января 2023 года все работает так, как описано в этой статье. Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление. Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК.